Документарное инкассо — банковская операция, осуществляемая с документами на основании имеющихся инструкций в целях получения от покупателя платежа и/или акцепта тратты (переводного векселя). При осуществлении операции инкассо банк выступает в качестве доверенного лица и посредника между продавцом и покупателем, когда он по поручению продавца предъявляет покупателю документы, подтверждающие доставку товара и выполнение услуг, и на этом основании инкассирует причитающуюся продавцу денежную сумму или получает акцепт по тратте. В отличие от аккредитива при документарном инкассо банк несет ответственность только за исполнение инструкций инкассового поручения и передачу документов покупателю после осуществления покупателем платежа или акцепта тратты.
Презентация: (ppt ~253Kb) Стороны и схема работы инкассовой операции
Для того чтобы представить документы на инкассо, продавец предварительно должен выполнить свое договорное обязательство: отправить товар или выполнить услугу. Выбор такой формы расчетов рекомендуется только в том случае, если:
- продавец (экспортер) и покупатель (импортер) доверяют друг другу;
- нет сомнений в желании и способности покупателя произвести платеж;
- политическая, экономическая и правовая ситуация в стране импортера отличаются стабильностью;
- внешнеторговые расчеты в стране импортера не усложнены валютными ограничениями и им не грозит введение таких ограничений.
Использование в расчетах документарного инкассо имеет следующие преимущества:
- простая и недорогая банковская операция;
- возможность передачи документов и соответственно права собственности на товар покупателю против уплаты покупателем причитающейся суммы или против акцепта векселя.
- Выдача документов против платежа / Documents against payment: Инкассирующий банк вправе выдать документы покупателю только против немедленной уплаты причитающейся суммы в соответствии с инструкциями банка, направившего документы на инкассо.
- Выдача документов против акцепта / Documents against acceptance: Инкассирующий банк вправе выдать документы после акцепта тратты покупателем, оплачиваемой через определенное время после предъявления, или в определенный срок (срочная тратта). При этом покупатель еще до оплаты получает товар. Тем самым продавец гарантирует покупателю отсрочку платежа, обеспечением платежа выступает акцепт тратты покупателем.
- Выдача документов свободно от оплаты / free of payment: Инкассирующий банк вправе выдать документы без получения акцепта тратты или осуществления платежа.
- прием и отправка документов на инкассо в иностранные банки
- выдача документов клиенту против платежа/акцепта.
При осуществлении операций по документарному инкассо Банк руководствуется Унифицированными правилами по инкассо № 522, (редакция 1995 года). Заявление на отправку документов на инкассо (zip ~58Kb) [загрузить]